در دنیای امروز که خرید آنلاین به بخش جدایی‌ناپذیری از زندگی ما تبدیل شده، روش‌های پرداخت نوین مانند سرویس Buy Now, Pay Later یا «الان بخر، بعدا پرداخت کن» توجه زیادی را به خود جلب کرده‌اند. در ایران، با چالش‌هایی مانند تورم بالا و کاهش قدرت خرید، این سرویس به‌عنوان راهکاری انعطاف‌پذیر برای خرید کالاها و خدمات بدون فشار مالی فوری محبوب شده است. BNPL به شما اجازه می‌دهد امروز خرید کنید و هزینه آن را در آینده، به‌صورت اقساطی و اغلب بدون بهره، پرداخت کنید. اما سرویس BNPL چیست و چرا این‌قدر محبوب شده است؟ در این مقاله، با این روش پرداخت نوین فین‌تک آشنا می‌شوید و از نحوه عملکرد، مزایا، معایب و کاربردهای آن در ایران آگاه خواهید شد. اگر به دنبال راهی برای خرید هوشمندانه‌تر هستید، این مقاله برای شماست!
سرویس BNPL چیست و چگونه کار می‌کند؟
سرویس BNPL یا «الان بخر، بعدا پرداخت کن» یک روش پرداخت اعتباری است که به کاربران امکان می‌دهد کالاها یا خدمات را فوراً خریداری کنند و هزینه آن را در آینده، معمولاً به‌صورت اقساطی، پرداخت کنند. این سرویس بخشی از صنعت فین‌تک (فناوری مالی) است و با استفاده از فناوری‌های دیجیتال، فرآیند خرید را ساده‌تر کرده است.
نحوه عملکرد BNPL چگونه است؟
1. انتخاب محصول: شما در یک فروشگاه آنلاین (مانند دیجی‌کالا) یا حتی فروشگاه فیزیکی محصولی را انتخاب می‌کنید.
2. اعتبارسنجی سریع: پلتفرم BNPL (مانند اسنپ‌پی یا دیجی‌پی) با بررسی سریع اطلاعات شما (مانند شماره ملی یا حساب بانکی)، سقف اعتبار شما را تعیین می‌کند.
3. خرید فوری: پس از تأیید، می‌توانید محصول را خریداری کنید بدون اینکه همان لحظه کل مبلغ را پرداخت کنید.
4. بازپرداخت اقساطی: هزینه خرید در اقساط مشخص (معمولاً 3 تا 12 ماه) و اغلب بدون بهره بازپرداخت می‌شود.
در ایران، پلتفرم‌هایی مانند اسنپ‌پی، دیجی‌پی، لندو و تارا این سرویس را ارائه می‌دهند. برای مثال، اسنپ‌پی به شما امکان می‌دهد از فروشگاه‌های آنلاین یا حتی خدمات سوپرمارکتی خرید کنید و مبلغ را در چند قسط پرداخت کنید. فناوری دیجیتال، با ساده‌سازی اعتبارسنجی و مدیریت پرداخت‌ها، BNPL را به گزینه‌ای سریع و در دسترس تبدیل کرده است.
بیشتر بخوانید: چگونه بهترین شرکت طراحی سایت را انتخاب کنیم؟
زمینه و دلایل محبوبیت BNPL در ایران
برای درک دلایل محبوبیت سرویس BNPL در ایران، باید نگاهی به شرایط اقتصادی، اجتماعی و فناوری کشور بیندازیم.
- شرایط اقتصادی
ایران با تورم بالا و کاهش قدرت خرید مردم مواجه است. طبق گزارش‌های مرکز آمار ایران، نرخ تورم در سال‌های اخیر گاهی به بیش از 40 درصد رسیده است. این شرایط باعث شده بسیاری از افراد نتوانند برای خرید کالاهای ضروری مانند گوشی موبایل یا لوازم خانگی، مبلغ کامل را یک‌جا پرداخت کنند. BNPL به‌عنوان جایگزینی برای وام‌های سنتی یا کارت‌های اعتباری (که در ایران محدودیت دارند)، به مردم کمک می‌کند تا نیازهای خود را تأمین کنند. برای مثال، خرید یک لپ‌تاپ با اقساط بدون بهره از طریق دیجی‌پی، فشار مالی را کاهش می‌دهد.
- روندهای اجتماعی
رفتار خرید مصرف‌کنندگان، به‌ویژه نسل جوان (نسل Z و Millennials)، به سمت خرید آنلاین و روش‌های پرداخت انعطاف‌پذیر تغییر کرده است. طبق گزارش‌های صنعت تجارت الکترونیک، فروش فروشگاه‌های آنلاین در ایران در چند سال اخیر رشد دو رقمی داشته است. جوانان ترجیح می‌دهند به‌جای پس‌انداز طولانی‌مدت، با روش‌هایی مانند BNPL به سرعت به کالاهای مورد نیاز خود دسترسی پیدا کنند. این سرویس به‌ویژه برای کسانی که به وام‌های بانکی دسترسی ندارند، جذاب است.
- نقش فین‌تک و تجارت الکترونیک
صنعت فین‌تک در ایران با پلتفرم‌هایی مانند زرین‌پال، اسنپ‌پی و دیجی‌پی در حال رشد است. این پلتفرم‌ها با استفاده از فناوری‌های دیجیتال، فرآیند اعتبارسنجی و پرداخت را ساده کرده‌اند. برای مثال، تارا با همکاری سازمان‌ها، به کارکنان امکان خرید اعتباری از فروشگاه‌های طرف قرارداد را می‌دهد. رشد تجارت الکترونیک نیز BNPL را تقویت کرده است؛ فروشگاه‌هایی مانند دیجی‌کالا با ارائه این سرویس، فروش خود را افزایش داده‌اند.
مثال واقعی
تصور کنید یک جوان 25 ساله می‌خواهد یک گوشی هوشمند 20 میلیون تومانی بخرد، اما بودجه کافی ندارد. با استفاده از اسنپ‌پی، او می‌تواند گوشی را امروز خریداری کند و مبلغ را در 6 قسط ماهانه بدون بهره پرداخت کند. این انعطاف‌پذیری، BNPL را به گزینه‌ای محبوب تبدیل کرده است.
مزایا و معایب سرویس BNPL
مانند هر ابزار مالی، سرویس BNPL مزایا و معایبی دارد که باید قبل از استفاده در نظر گرفته شوند.
مزایا
- افزایش قدرت خرید: BNPL به شما امکان می‌دهد کالاهای گران‌قیمت را بدون نیاز به پرداخت یک‌جا خریداری کنید.
- پرداخت بدون بهره یا با بهره کم: بسیاری از پلتفرم‌های ایرانی مانند دیجی‌پی و اسنپ‌پی اقساط بدون بهره ارائه می‌دهند که نسبت به وام‌های بانکی مقرون‌به‌صرفه‌تر است.
- دسترسی آسان: فرآیند اعتبارسنجی سریع و آنلاین، BNPL را برای اکثر افراد در دسترس کرده است.
- مناسب برای خریدهای ضروری: از خرید لوازم خانگی تا پرداخت هزینه خدمات پزشکی، BNPL کاربردهای متنوعی دارد.
مثال: یک خانواده برای خرید یخچال جدید از دیجی‌کالا با دیجی‌پی اقدام می‌کند. آن‌ها یخچال را امروز دریافت می‌کنند و مبلغ را در 4 قسط بدون بهره پرداخت می‌کنند.
معایب
- خطر بدهی: اگر اقساط به‌موقع پرداخت نشوند، ممکن است جریمه‌های تأخیر یا بهره اضافی اعمال شود.
- محدودیت‌های اعتبارسنجی: برخی افراد به دلیل عدم سابقه اعتباری مناسب، نمی‌توانند از BNPL استفاده کنند.
- وسوسه خرید غیرضروری: سهولت BNPL ممکن است افراد را به خرید کالاهای غیرضروری ترغیب کند.
- سناریو: فرض کنید فردی چندین خرید BNPL انجام دهد و نتواند اقساط را به‌موقع پرداخت کند. جریمه‌های تأخیر می‌توانند او را در چرخه بدهی گرفتار کنند. بنابراین، استفاده مسئولانه از این سرویس ضروری است.
کاربردها و مخاطبان BNPL
سرویس BNPL برای گروه‌های مختلف کاربردهای متنوعی دارد و مخاطبان گسترده‌ای را پوشش می‌دهد.
گروه‌های هدف
- مصرف‌کنندگان آنلاین: جوانانی که از فروشگاه‌های اینترنتی مانند دیجی‌کالا خرید می‌کنند و به دنبال روش‌های پرداخت انعطاف‌پذیر هستند.
- کارکنان سازمان‌ها: افرادی که از طریق پلتفرم‌هایی مانند تارا، از سازمان‌های طرف قرارداد اعتبار دریافت می‌کنند.
- صاحبان کسب‌وکار: فروشگاه‌های آنلاین و فیزیکی که با ارائه BNPL، فروش خود را افزایش می‌دهند.
- علاقه‌مندان به فین‌تک: کسانی که به ابزارهای مالی نوین علاقه دارند و می‌خواهند از آن‌ها بهره ببرند.
کاربردها
- خرید شخصی: از خرید گوشی و لپ‌تاپ تا لوازم خانگی و پوشاک.
- افزایش فروش فروشگاه‌ها: فروشگاه‌های آنلاین با ارائه BNPL، مشتریان بیشتری جذب می‌کنند.
- مدیریت مالی بهتر: BNPL به افراد کمک می‌کند هزینه‌های بزرگ را به اقساط کوچک‌تر تقسیم کنند.
- پلتفرم‌های ایرانی: اسنپ‌پی برای خرید از سوپرمارکت‌ها و فروشگاه‌های آنلاین، دیجی‌پی برای خرید از دیجی‌کالا، لندو برای خریدهای متنوع، و تارا برای کارکنان سازمان‌ها، نمونه‌های برجسته BNPL در ایران هستند.
نتیجه‌گیری
سرویس BNPL یا «الان بخر، بعدا پرداخت کن» به‌عنوان یک ابزار مالی نوین، راهکاری هوشمندانه برای خرید در شرایط اقتصادی ایران ارائه می‌دهد. این سرویس با افزایش قدرت خرید، ارائه اقساط بدون بهره، و دسترسی آسان، به میلیون‌ها ایرانی کمک کرده تا نیازهای خود را تأمین کنند. با این حال، استفاده مسئولانه از BNPL برای جلوگیری از بدهی ضروری است. اگر به خرید آنلاین علاقه دارید یا صاحب کسب‌وکاری هستید که می‌خواهد فروش خود را افزایش دهد، BNPL می‌تواند گزینه‌ای جذاب باشد. با بررسی پلتفرم‌هایی مانند اسنپ‌پی، دیجی‌پی و لندو، می‌توانید از این سرویس برای خرید هوشمندانه‌تر استفاده کنید. آماده‌اید تجربه خرید خود را با BNPL متحول کنید؟
منبع: https://www.webpouya.com/blog/buy-now-pay-later