جرم مالی در طی همه گیر شدن رشد کرده

کتاب هوش مصنوعی در طی همه گیر شدن رشد کرده است. بدیهی به نظر می رسد که افزایش بانکداری دیجیتال ، به دلیل مجبور شدن مردم برای اقامت ماهها در خانه ، با افزایش شدید پولشویی (ML) و سایر فعالیتهای شرور ارتباط خواهد داشت ، زیرا مجرمان از سطوح حمله جدید استفاده می کنند و عدم اطمینان جهانی باعث می شود توسط همه گیر

اما ، هنگامی که در نظر می گیرید جریمه های نقض پولشویی از سال 2019 تاکنون 80 درصد افزایش یافته است ، متوجه می شوید که وضعیت جدی و گسترده است. در نتیجه ، دولت ایالات متحده در تلاش است تا دستورالعمل ضد پولشویی (AML) خود را مجدداً بنویسد ، زیرا در ابتدای سال جاری اولین قانون اساسی مربوط به AML را تصویب کرده است. وزیر جدید خزانه داری ، جانت یلن ، با چندین دهه تجربه تنظیم مقررات مالی ، اعتبار بیشتری را به این واقعیت اضافه می کند که بخش AML برای اصلاحات چشمگیر در ماه ها و سال های آینده آماده شده است.


با این وجود ، علی رغم مثبت و نویدهای نوآوری فناوری در فضای AML ، هنوز بحث و شک و تردید زیادی درباره اخلاق و زنده ماندن تلفیق هوش مصنوعی (AI) و یادگیری ماشین به طور عمیق در بانک ها و اکوسیستم مالی گسترده تر وجود دارد. فرصت ها و محدودیت های هوش مصنوعی چیست و چگونه می توان اطمینان حاصل کرد که کاربرد آن برای همه اخلاقی باقی مانده است؟


هوش مصنوعی انسانی - جدیدترین بازرسان یک بانک


در حالی که هوش مصنوعی سرمایه جدیدی در مبارزه با جرایم مالی نیست ، هوش مصنوعی انسانی یک برنامه پیشگامانه است که توانایی بهبود شدید برنامه های انطباق در بین بانک های آینده نگر را دارد. هوش مصنوعی انسان در واقع گردآوری بهترین ابزارها و توانایی های افراد و ماشین آلات است. با هم ، انسان و ماشین به یکدیگر کمک می کنند تا در هنگام تصمیم گیری های اساسی ، بینش و هوش مهم را کشف کنند - تشکیل یک بازپرس کامل خط مقدم پولشویی و بهبود شدید بهره وری در AML.


قدرتمندترین جنبه هوش مصنوعی انسان این است که یک چرخه خودکفا است. بینش ها به مدل یادگیری ماشین باز می گردند ، به طوری که هم انسان و هم فناوری پیشرفت می کنند. از این گذشته ، هرچه این فناوری بیشتر پیشرفت کند ، اعتماد انسان نیز به آن بیشتر می شود. همانطور که به فناوری اعتماد می کنیم ، بینشهای مربوط به انسان را به دستگاه باز می گردانیم و در نتیجه منجر به ایجاد جریان هم افزایی می شود که پیوند انسان و هوش مصنوعی را تقویت می کند ، بنابراین به کاربران قدرت می بخشد و دفاع جمعی ما را در برابر جرایم مالی بهبود می بخشد. این هوش مصنوعی انسان است.


نمونه ای از این عمل Graph Data Science (GDS) است - روشی که قادر به یافتن روابط پنهان در شبکه های معاملات مالی است. هدف پولشویی ها پنهان شدن در معرض دید مردم است ، در حالی که سیستم های AML در تلاشند تا ارتباطات پنهان بین یک شخص / موجود به ظاهر عادی و یک شبکه جنایی شرور را کشف کنند. GDS به جای تکیه بر روی یک انسان ، می تواند به صورت دستی از طریق جنگلی از صفحات گسترده جدا شده با هزاران زمینه ، به کشف این پیوندها کمک کند.


هوش مصنوعی انسان همه ما را دور هم جمع می کند


علاوه بر این ، درک بهتر هوش مصنوعی فقط به نفع بانک ها و م institutionsسسات مالی نیست که از قدرت خود در خط مقدم استفاده می کنند ، بلکه باعث تقویت روابط بین بانک و تنظیم کننده می شود. رگولاتور باید بفهمد که چرا تصمیمی توسط AI گرفته شده است - برای تعیین کارایی آن - و با دسترسی و شفاف شدن هوش مصنوعی انسانی (و بنابراین ، انسانی) ، بانک ها می توانند اطمینان حاصل کنند که تصمیمات ماشین آلات قابل تکرار ، قابل درک و قابل درک هستند قابل توضیح


این امر در غیر این صورت به عنوان هوش مصنوعی قابل توضیح شناخته می شود ، به این معنی که محققان ، مشتریان یا هر کاربر از سیستم هوش مصنوعی توانایی دیدن و تعامل با داده های منطقی ، قابل تبیین و "انسانی" را دارند. این نه تنها به ایجاد یک پل اعتماد بین انسان و ماشین آلات ، بلکه همچنین بین بانک ها و نهادهای نظارتی کمک می کند ، و در نهایت منجر به سیستم های یادگیری بهتری می شود که به مرور به پیشرفت یکدیگر کمک می کنند.


این نگرش مشارکتی همچنین باید به sandbox نظارتی ، یک زمین بازی مجازی گسترش یابد که در آن fintech ها و بانک ها می توانند راه حل های نوین AML را در یک محیط واقع بینانه و کنترل شده تحت نظارت ناظران آزمایش کنند. این مانع از این می شود که مارک های تجاری بدون داشتن دقت کافی و چارچوب های نظارتی مناسب ، محصولات جدید را به بازار هجوم آورند.


این روش که به عنوان Sandbox 2.0 شناخته می شود ، آینده سیاست گذاری را نشان می دهد ، به fintechs استقلال می دهد تا راه حل های پیشرفته AI انسانی را که همه جعبه های نظارتی را کنترل می کند ، و در نهایت به سلاح های پیشرفته و موثر در مبارزه با جرم مالی و پول منجر شود. پولشویی