چکیده
موسسات مالی در ایالات متحده از لحاظ تاریخی به طرق مختلف علیه سیاهپوستان آمریکایی تبعیض قائل شده اند. یکی از پویایی‌های بالقوه دسترسی نابرابر که هنوز مورد مطالعه قرار نگرفته، ماهیت جغرافیایی است. یعنی آیا بانک‌های تجاری کمتر در محله‌هایی قرار می‌گیرند که سیاهپوستان بیشتری دارند؟ با استفاده از اثرات ثابت و انتخاب بر روی مدل مشاهده پذیر، متوجه شدم که افزایش 1 درصدی در جمعیت سیاه پوست یک منطقه با کاهش 0.11 در تعداد بانک های تجاری در آن منطقه مرتبط است. این اثر عمدتاً در مناطق شهری، به ویژه در شهرهای مناطق اقیانوس اطلس میانه، غرب میانه بالا و سواحل اقیانوس آرام محلی است. من همچنین دریافتم که این اختلاف بین محله‌های سفیدتر و سیاهپوستان از سال 2000 معکوس شده و بیشتر شده است. تا سال 2020، افزایش جمعیت سیاهپوستان به همان اندازه به 0.14 درصد کمتر بانک‌ها مربوط می‌شود. این نتایج نشان می دهد که بسته شدن بانک ها و جابجایی ها پس از رکود بزرگ به طور نامتناسبی بر محله های سیاه پوست تأثیر گذاشته است. به طور گسترده‌تر، سیاست‌گذاران باید دامنه تبعیض‌های بانکی را گسترش دهند، حتی اگر نتایج من یک نسخه سیاستی خاص را نشان ندهد که بتواند این نابرابری را خنثی کند.
مقدمه
به نظر می‌رسید که بانک‌های تجاری تا اوج رکود بزرگ، محله‌های سیاهپوست را با وام‌های پرریسک برای پوشش وام‌های مسکن یا سایر روش‌های مصرف هدف قرار دادند. در ممفیس، اقدامات ولز فارگو به ویژه قابل توجه بود. با شهادت کارمندان مبنی بر اینکه مدیرانشان به آنها دستور داده وام‌های با بهره بالا را در محله‌های عمدتاً سیاهپوست بدهند، جای تعجب نیست که با شروع بحران نکول وام مسکن، نرخ توقیف بانک در محله‌های سیاهپوستان هفت برابر محله‌های سفیدپوست بود (پاول 2010). ). با توجه به مشاهده صرف، به نظر می رسد که سیاه پوستان در ممفیس با بانک هایی مانند ولز فارگو که کمتر به تجارت آنها علاقه مند می شوند، وضعیت بهتری خواهند داشت.
مطالعات قبلی درباره دسترسی به اعتبار و رفاه توزیع شده
شکاف درآمد و ثروت بین سفیدپوستان و سیاه پوستان آمریکایی به خوبی مستند شده است. از آنجایی که درآمد و ثروت هر دو معیارهایی هستند که می توانند به طور منطقی دسترسی به اعتبار را تعیین کنند - و به نوبه خود، جایی که بانک ها مکان یابی را انتخاب می کنند - درک تکامل تفاوت های نژادی در امتداد این ابعاد، تجزیه و تحلیل مغایرت مورد نظر این مقاله را نشان می دهد. نسبت ثروت سیاهپوستان به ثروت سفیدپوست غیراسپانیایی از 0.19 به 0.14 در طول رکود بزرگ کاهش یافت و سیاهپوستان 2.5 برابر بیشتر از سفیدپوستان بدهی نسبت به ثروت داشتند. این شکاف در دارایی خالص هنگام حسابداری برای تامین اجتماعی و ثروت بازنشستگی کاهش یافت. با این حال، حامیان این توزیع سفت‌تر ثروت، عمدتاً سیاهپوستان مسن بودند، نه جمعیتی که برای وام‌های جدید یا وام‌های تجاری کوچک به بانک‌های تجاری متکی هستند.
مدل
این مقاله با یافتن رابطه بین قرارگیری شعبه بانک تجاری و ترکیب نژادی دستگاه با استفاده از انتخاب بر روی مدل مشاهده پذیر، خود را به خوبی در ادبیات تصمیمات مکان بانکی و نژاد قرار می دهد. به طور خاص، نتایج این مقاله ادبیات دسترسی به اعتبار را با توصیف مجدد ماهیت نابرابری های مکان بانک به روز می کند. فراتر از آن، این مدل بینشی در مورد ناهمگونی چنین اثراتی ارائه می دهد. ایالات متحده از نظر جغرافیایی و نهادی کشوری متنوع است، بنابراین اگر هر گونه تفاوت بین محله هایی که این مقاله کشف می کند در بین ایالت ها یا مناطق ثابت بماند، تصادفی فوق العاده خواهد بود. علاوه بر این، با باز یا بستن شعب بانک‌ها در مناطق جدید، می‌توان انتظار داشت که دسترسی نسبی سیاهپوستان آمریکایی به اعتبار نیز در نوسان باشد. این مدل این نوسانات را نیز به تصویر می کشد.
نتایج
با نگاهی به آمار توصیفی متغیرهای وابسته و توضیحی در مدل به تفکیک سال، می‌توانیم به نتایج مهمی دست یابیم که بقیه مقاله را مطلع می‌سازد. طبق جدول 1، در سال 2000، میانگین ZCTA شامل 4.186 شعبه بانک تجاری بود که میانگین آن در سال 2010 با 4.863 شعبه در هر ZCTA به اوج خود رسید. تا سال 2020، این میانگین به 4.526 شاخه در هر تراکت کاهش می یابد. در سال 2000، 3.8 درصد از ZCTA ها اکثرا سیاه پوست بودند، در حالی که در هر دو سال 2010 و 2020، 4.7 درصد از ZCTA ها اکثرا سیاه پوست بودند. درصد اکثر ZCTAهای سفید غیر اسپانیایی از 91.1 درصد به 81.9 درصد از سال 2000 تا 2020 کاهش یافته است.
بررسی استحکام
اگرچه نمی توانم به طور قطع بررسی کنم که آیا روابط توضیح داده شده در بخش نتایج علتی هستند یا خیر، می توانم یافته های خود را با چند افزایش مدل های اصلی تکرار کنم. اولین بررسی اصلی شامل استفاده از کنترل تبدیل نشده و متغیرهای وابسته است. در این حالت، همانطور که از جدول 10 می بینیم، رابطه نشان داده شده در جدول 4 با وجود این تفاوت در متغیرها باقی می ماند. به طور خاص، ما یک رابطه منفی بین نسبت جمعیت سیاه پوست در یک دستگاه و تعداد شعب بانک ها به طور کلی مشاهده می کنیم، که این اثر کاملاً در مناطق شهری رخ می دهد.
بحث
نتایج اساسی مدل من چهارگانه است. به طور کلی، مشروط به درآمد، ارزش خانه، جمعیت، و اثرات ثابت زمان و نهاد، محله سیاه‌تر بانک‌های کمتری است که احتمال دارد داشته باشد. دوم، این اثرات به طور یکنواخت در منطقه یا زمان توزیع نمی شوند. به طور خاص، اختلاف در مکان بانکی در شهرهایی در غرب میانه بالا، اقیانوس اطلس میانه و غرب متمرکز است. علاوه بر این، به نظر می‌رسد که این اختلاف با گذشت زمان، همانطور که در جدول 5 نشان داده شده است، در طول زمان گسترش می‌یابد. در نهایت، نشان می‌دهم که با افزایش درآمد سیاهپوستان، آنها با یک معاوضه بین زندگی در محله اکثریت سیاهپوستان و برخورداری از همان دسترسی به موسسات بانکی تجاری مواجه می‌شوند. افرادی که در محله های غیر اکثریت سیاهپوست زندگی می کنند. این نتایج یافته های Bayer, Fang, and McMillan (2014) و Bayer, McMillan, and Rueben (2005) را با توجه به اعتبار در مقایسه با خدمات عمومی به طور کلی تأیید می کند.
نتیجه گیری
در طول این مقاله، من ثابت می کنم که، مشروط به متغیرهای قابل توجه مشاهده شده، بانک های تجاری تمایل دارند کمتر در محله هایی با نسبت بیشتری از سیاه پوستان قرار بگیرند. که این نابرابری به طور مداوم در طول قرن 21 افزایش یافته است. که این تفاوت ها در درجه اول در مناطق شهری در غرب میانه، ساحل غربی و مناطق میانه آتلانتیک رخ می دهد. و اینکه بین ساکن شدن در محله اکثریت سیاه پوستان و زندگی در محله ای با بانک های بیشتر، حتی زمانی که درآمد مخصوص سیاه پوستان را کنترل می کنید، یک معاوضه وجود دارد. این نتایج نشان می‌دهد که بانک‌ها به‌طور سیستمی به مشتریان سیاهپوست کمتر خدمات می‌دهند، و نشان می‌دهد که چهارمین نوع تبعیض بانکی که من پیشنهاد می‌کنم وضعیت فعلی دسترسی نابرابر اعتبار در ایالات متحده را بهتر توصیف می‌کند.
دقت داشته باشید که این متن به کمک گوگل ترنسلیت ترجمه شده و توسط مترجمین سایت ای ترجمه ترجمه نشده است و صرفا جهت آشنایی با متن پایان نامه می باشد.
این پایان نامه خارجی در سال 2022 در دانشگاه Claremont McKenna College برای اخذ مدرک کارشناسی ارشد انجام شده است. برای دانلود رایگان پایان نامه انگلیسی به صفحه دانلود پایان نامه تبعیض جغرافیایی بانکداری در ایالت متحده در سایت ای ترجمه مراجعه نمایید.