فکر کنید در سال 1401 که همه در ایران حساب بانک های داخلی دارند، شما در ایران زندگی می کنید و حساب بانکی ندارید، چه مشکلاتی خواهید داشت؟
برای خریدهایتان باید حجم زیادی پول نقد همراه خود داشته باشید!
نمی توانید از فروشگاه ها و سیستم های آنلاین استفاده کنید!
نمی توانید استخدام شوید، کارفرمای شما دوست ندارد با پول نقد به شما حقوق دهد!
به سختی می توانید با دیگران معامله ای انجام دهید، کار کردن با پول نقد سخت است!
نمی توانید کاری برای خود راه بیاندازید، مشتریان احتمالی شما، پول نقد ندارند.
با افتتاح حساب بانکی در ترکیه، مسترکارت و ویزا کارت بگیرید. از هر جای دنیا که دوست داشتید خرید کنید و از هر کسی که نیاز داشتید، پول دریافت کنید و بیزینس جهانی خود را بسازید!
آیا نداشتن حساب بانکی بین المللی در دنیای امروز، مشابه مثال خیالی بالا نیست! نمی توان در این دنیا زندگی کرد و با دنیای خارج از کشور ارتباط نداشت!
ترکیه یکی از کشورهای مهاجر پذیر است که افراد زیادی را جذب خود می کند. ایش بانک ترکیه و زراعت بانک ترکیه از جمله بانک های مهم ترکیه هستند. بانک زراعت ترکیه یکی از شناخته شده‌ترین و پر کاربردترین بانک‌های ترکیه است که ایرانیان بسیاری با آن سر و کار دارند. در این مقاله قصد داریم اطلاعات کاملی درباره زراعت بانک و امکانات آن ارائه دهیم. با ما همراه باشید.
معرفی زراعت بانک ترکیه
بانکداری بخش بزرگی از سیستم مالی ترکیه را در اقتصاد پویای آن تشکیل می‌دهد. بیشتر معاملات و فعالیت‌های بازار پول و سرمایه ترکیه نیز توسط بانک‌ها انجام می‌شود. اغلب بانک‌های ترکیه برای تأمین مالی یک صنعت خاص مانند کشاورزی به‌وجود آمده‌اند.
بانک زراعت (Ziraat Bankasai)، بزرگترین بانک دولتی ترکیه محسوب می‌شود که در سال 1863 رسماً شروع به کار کرده و امروزه به‌عنوان بزرگترین بانک در بین بانک‌های ترکیه شناخته می‌شود.
زراعت بانک طبق آخرین آمار در سال 2021 با مجموع دارایی بیش از 1 تریلیون و 371 میلیارد لیر توانسته رتبه اول در بین بانک‌های ترکیه را کسب نماید. این میزان نسبت به مدت مشابه سال قبل رشد 45 درصدی داشته که قابل توجه است.
این بانک همچنین رتبه اول بیشترین شعب را نیز داراست. به‌طوری‌که شعب داخل کشور این بانک تا سال 2022 تعداد 1726 شعبه و 25 شعبه نیز در کشورهای دیگر دارد. از میان شعبه‌های خارج از کشور این بانک می‌توان به آلمان، انگلیس، روسیه، آذربایجان، عراق، یونان، عربستان و بحرین اشاره کرد.
البته این بانک دفتر نمایندگی در تهران نیز دارد اما به‌دلیل تحریم، عملا امکان ارائه خدمات را ندارد.
وضعیت خدمات زراعت بانک به خارجی‌ها در ترکیه
با توجه به دسترسی ترکیه به اقتصاد آزاد جهانی و استفاده از سیستم بانکداری بین المللی، توانسته سرمایه‌گذاران خارجی بسیاری را به سپرده‌گذاری در بانک‌های خود جلب کند. بانک‌های دولتی که حدود 40 درصد از کل دارایی‌های بخش بانکی ترکیه را دارا هستند نیز در این میان نقش بسزایی را ایفا می‌کنند.
بخش بانکی ترکیه در دهه گذشته به سرعت توسعه یافت به‌طوری‌که نسبت دارایی‌های بخش بانکی به تولید ناخالص داخلی از 80 درصد در سال 2010 به 120 درصد در پایان سال 2020 رسیده است.
در حال حاضر نیز سه بانک از چهار بانک بزرگ ترکیه، دولتی هستند. از این رو بانک‌های دولتی و علی‌الخصوص بانک زراعت به‌عنوان یکی از بزرگترین بانک‌های ترکیه که به خارجی‌ها سرویس می‌دهد شناخته می‌شود.
طبق قانون ترکیه نیز هر شهروند خارجی که در اقامت ترکیه داشته باشد و دارای شماره هویت خارجی معتبر باشد، می‌تواند در ترکیه بدون محدودیت حساب بانکی افتتاح کند.
هنگام افتتاح حساب نیز با داشتن پاسپورت، شماره مالیاتی ترکیه و صورتحساب آب، برق یا گاز می‌تواند اقدام کند.
پیشنهاد می‌کنیم برای آشنایی بیشتر در خصوص قبوض انرژی در ترکیه، مقاله به نام زدن قبوض در ترکیه را بخوانید.
لازم به ذکر است که تمامی اشخاص حقیقی خارجی مقیم ترکیه که به‌طور قانونی در ترکیه کار می کنند می‌توانند به تعداد مورد نیاز افتتاح حساب داشته باشند. در خصوص شرکت‌ها نیز داشتن حساب بانکی برای شروع فعالیت و انجام انواع تراکنش الزامی است.
البته شهروندان ایرانی وضعیت تقریبا متفاوتی با سایر کشورها دارند و دلیل آن نیز تحریم‌های وضع شده توسط آمریکا و اروپاست. به‌طوری‌که افتتاح حساب به‌صورت محدود و توسط بانک‌های دولتی مانند زراعت و خصوصی مانند ایش بانک انجام می‌شود.
زراعت‌بانک بیشتر برای اشخاص حقیقی و حقوقی و ایش بانک بیشتر برای افراد حقوقی ایرانی اقدام به افتتاح حساب می‌کنند.
قوانین بانکی
قوانین بانکی نیز بسته به شعبه ممکن است کاملا متفاوت باشد؛ مثلا ممکن است شعبهای بدون سپرده برای ایرانیان حساب باز کند. یا برخی شعبه‌ها افتتاح حساب را منوط به بلوکه کردن مبلغ مشخصی برای مدت معینی کنند و یا شعبهای نیز اصلا برای ایرانی‌ها افتتاح حساب انجام ندهند یا افتتاح حساب را محدود به افرادی کند که اقدام به خرید ملک در ترکیه کرده‌اند.
در صورت افتتاح حساب نیز ممکن است به دلایل مختلف برای انتقال‌های پولی مشکوک، حساب فرد را بلوکه نمایند. دلیل آن نیز اینست که اصولا با توجه به قوانین بین الملی مربوط به پولشویی، منشا پول در نقل و انتقال آن از اهمیت بالایی برخوردار است و به‌دلیل عدم اتصال سیستم مالی و بانکی ایران به سیستم بین المللی امکان مشخص شدن منشا پول و جود ندارد.
توجه داشته باشید در صورت نقل و انتقالات دلاری خصوصا رقم‌های بالای 10 هزار، دلار شهروندان ایرانی ممکن است دچار مسدودی حساب شوند.
شرایط افتتاح حساب در بانک زراعت ترکیه برای ایرانیان
همان‌طور که گفته شد طبق قانون، افتتاح حساب بانکی در ترکیه برای خارجی‌ها صرفا از طریق پاسپورت امکان پذیر است اما شهروندان ایرانی از این قائده مستثنی هستند. البته برخی شعبه‌ها صرفا با داشتن پاسپورت افتتاح حساب انجام می‌دهند اما در اکثر شعبات افتتاح حساب صرفا با بلوکه کردن مبلغی بین 10 تا 50 هزار لیر و داشتن کیملیک امکانپذیر است. البته در صورت داشتن کیملیک شرایط ممکن است متفاوت باشد و سخت گیری‌های کمتری انجام شود.
استفاده از خدمات زراعت بانک در خارج از ترکیه
همان‌طور که گفته شد این بانک دارای شعبات متعدد در سایر کشورهای جهان است. علاوه بر این نیز به‌واسطه قرارداد با دو شرکت مطرح مستر کارت و ویزا کارت نیز امکان سرویس‌دهی در تمام نقاط جهان فراهم است اما متاسفانه این امکان در ایران فراهم نیست.
با توجه به مشکلات اخیر کشور ایران به علت وضع تحریم های بانکی سنگین، استفاده از خدمات بانکی و مالی زراعت بانک ترکیه با توجه به آنکه به ایرانیان غیرمقیم ترکیه نیز خدمات بانکی ارائه می‌دهد، بسیار مفید بوده و افراد ایرانی ساکن در ترکیه قادر خواهند بود به‌واسطه افتتاح حساب بانکی در این بانک بخش زیادی از مشکلات مربوط به تحریم‌های بانکی را حل کنند.
انتقال پول از ایران صرفا از طریق صرافی‌ها امکان پذیر است. برای انتقال پول از ایران به ترکیه می‌توان از طریق صرافی و به‌وسیله شماره IBAN که تقریبا مشابه شماره شبا در ایران است به حساب خود یا دیگران در خارج از کشور پول واریز یا برداشت نمایید.
سپرده‌گذاری در بانک زراعت
در ترکیه برخلاف ایران معمولا هر چه زمان سپرده‌گزاری بیشتر باشد سود سپرده کمتر است. امکان افتتاح حساب سپرده (VADELİ) کوتاه مدت یا بلند مدت نیز از طریق موبایل بانک و اینترنت بانک فراهم است و نیازی به مراجعه حضوری نیست.
تنوع حساب در زراعت بانک نیز زیاد است و می‌توان انواع حساب‌های با هدف سرمایه گذاری لیری، دلاری، یورویی یا بر مبنای طلا را افتتاح کرد.
به تازگی نیز امکان افتتاح حساب با پشتوانه دلار در این بانک فراهم شده است. در این حساب، در صورتی که در پایان وعده پرداخت سود، قیمت دلار با زمان افتتاح حساب افزایش داشته باشد مابه‌التفاوت قیمت با دلار در زمان افتتاح حساب را محاسبه و به حساب واریز می‌نماید.
هزینه خدمات بانکی زراعت بانک
هزینه‌های خدمات بانکی در ترکیه به نسبت ایران بالاتر است. البته با توجه به خدمات ارائه شده توسط بانک‌ها این مبلغ مناسب است. هزینه انتقال از بانک زراعت به بانک‌های دیگر نیز بسته به اینکه در ساعات کاری بانک باشد یا نه نیز متفاوت است.
- در ادامه کارمزد برخی از خدمات این بانک برای سال 2022 آورده شده است:
- هزینه برداشت از سایر شعبه‌ها برای مبالغ بالای 3000 لیر معادل 0.3 درصد
- هزینه برداشت دلاری از سایر شعب برای مبالغ بالای 2500 دلار معادل 194 لیر
- هزینه ETF بعد از ساعت کاری برای مبالغ بالای 5000 لیر معادل 20 لیر
سوئیفت کد بانک زراعت ترکیه
سوئیفت کد کد شناسه‌ای است که برای شناسایی بانک‌ها در نقل و انتقالات بین المللی بکار گرفته می‌شود. این کد 11رقمی است و مشخص کننده بانک، شهر و کشور صادر کننده آن در نقل و انتقال‌های بین المللی است.
کد BIC سوئیفت این بانک دارای فرمت TCZBTR2AXXX است و برای انتقال‌های دلاری از نوع CHIPS نیز از فرمت 409993 استفاده می کند.
استفاده از این بانک برای نقل و انتقال پول و انجام امور روزمره بسیار کاربردی است. امکان استفاده از خدمات این بانک در خارج از ترکیه باعث شده تا هموطنان بسیاری به استفاده از این بانک برای انجام امور بانکی بین المللی خود روی آورند.
اگر شما نیز قصد مهاجرت به کشور ترکیه را دارید و در خصوص زراعت بانک ترکیه سوالاتی دارید که در این مقاله پیدا نکردید، می‌توانید با کارشناسان ما تماس گرفته و سوالات خود را مطرح کنید. مشاورین ما در اویار پاسخگوی سوالات شما خواهند بود و شما را راهنمایی خواهند کرد.
منبع: vazeh