در بسیاری از مناطق، دسترسی به اینترنت می تواند یک ویژگی «شکست یا شکست» برای ارزهای دیجیتال بانک مرکزی باشد.
از آنجایی که بانک‌های مرکزی جهان برای توسعه ارزهای دیجیتال عجله دارند، تقریباً تمام تحقیقات و آزمایش‌ها بر فناوری مبتنی بر اینترنت متمرکز است. وقتی وب در یک جنگ یا بلای طبیعی فرو می ریزد چه اتفاقی می افتد؟ اما در مورد 75 درصد از جمعیت کم درآمد بزرگسال جهان که حتی دسترسی به اینترنت (پایگاه اطلاعاتی بانک جهانی Findex) ندارند، چطور؟
آینده CBDC های آفلاین ممکن است در گذشته تکنولوژیکی باشد.
اینجاست که یک فشار کم توجه اما طولانی مدت برای توسعه سیستم های پرداخت دیجیتال آفلاین وارد می شود. قدمت برخی از این مطالعات به 30 سال قبل برمی‌گردد، بسیار قدیمی‌تر از گوشی‌های هوشمند. در واقع، آینده ارزهای دیجیتال بانک مرکزی آفلاین (CBDC) ممکن است در گذشته تکنولوژیکی باشد.
اما صبر کن چرا بانک‌های مرکزی در اقتصادهای نوظهور مانند غنا یا اروگوئه می‌خواهند به مردم ارز دیجیتالی فانتزی بدهند تا جایگزین سدی یا پزو آنها شود؟
چندین دلیل قانع کننده وجود دارد. یکی از آنها مدیریت ریسک بهتر است، زیرا سرقت ارزهای دیجیتال دشوارتر از عدل های پول کاغذی است. بیشتر تجارت مصرف کننده در جهان در حال حاضر به صورت دیجیتالی انجام می شود - بیش از 90 درصد در مکان هایی مانند چین و سوئد. بانک های مرکزی نمی خواهند تراکنش های میلیاردی را به دست اپراتورهای بسترهای پرداخت اینترنتی بسپارند. و این یک مسئله دسترسی مالی برای میلیون ها نفر است که توانایی مالی استفاده از سیستم بانکداری سنتی را ندارند یا به اینترنت دسترسی ندارند.
ارزهای دیجیتال آفلاین
سیستم‌های پرداخت دیجیتال آفلاین می‌توانند در دسترس بودن وجوه را تأیید کنند و تراکنش‌ها را بدون نیاز به ورود با دفتر کل آنلاین تأیید کنند. آنها ممکن است از چیزی مانند فناوری قدیمی، تلفن های همراه که به اینترنت متصل نیستند یا کارتی با ارزش ذخیره شده استفاده کنند.
در سال 1993، بانک فنلاند کارت ارزش ذخیره شده آوانت را راه اندازی کرد. می‌توانست با استفاده از یک دستگاه کارت‌خوان سفارشی، به‌صورت آفلاین پرداخت کند، اما هرگز دستگیر نشد و در سال 2006 کنار گذاشته شد. بانک ملی وست مینستر در بریتانیا یک پلت فرم پرداخت با ارزش ذخیره شده مشابه به نام Mondex را در سال 1995 آزمایش کرد. آوانت و موندکس نشان دادند. او گفت که این فناوری کار می کند، اما فروشندگان کافی دستگاه های نقطه فروش مورد نیاز را دریافت نمی کنند. و اگرچه هر دو تراکنش‌های همتا به همتا را مجاز می‌دانستند، کاربران مجبور بودند از طریق دستگاه‌های خصوصی به آن دسترسی داشته باشند.
اخیراً، چندین سازمان نسخه های به روز شده مفاهیم آوانت و موندکس را منتشر کرده اند که قادر به انجام پرداخت های آفلاین هستند. کاربران به صورت دستی یا با مبادله کدهای مجوز چند رقمی با استفاده از ارتباطات نزدیک میدانی (NFC) پول ارسال و دریافت می کنند. برخی برای انجام کامل عملیات به دستگاه‌های واسطه‌ای مانند تلفن همراه یا اتصالات آنلاین نیاز دارند، اما این برای پایین نگه داشتن هزینه‌های دستگاه و رفع نیاز به باتری داخلی است.
به عنوان مثال، شرکت اسکناس 170 ساله آلمانی Giesecke+Devrient در حال آزمایش یک پلتفرم CBDC آفلاین با بانک غنا بر اساس یک کارت با ارزش ذخیره شده است. پیکربندی شده است تا تراکنش های آفلاین متوالی نامحدود را مجاز کند اما از یک دستگاه واسطه استفاده می کند. eCedi می تواند توسط هر کسی که دارای یک برنامه کیف پول دیجیتال یا یک کارت هوشمند بدون تماس است که می تواند به صورت آفلاین از آن استفاده کند، استفاده کند. طبق گزارش ها، بانک خلق چین در حال آزمایش کیف پول های سخت افزاری مشابه به عنوان بخشی از آزمایش یوان دیجیتال خود است.
هزینه برخی از این دستگاه ها می تواند آنها را برای بسیاری از افراد از دسترس عملی خارج کند. به عنوان مثال، شرکت فین‌تک WhisperCash یک دستگاه پیشرفته با باتری با اندازه کارت اعتباری ارائه می‌کند که برای پردازش تراکنش‌های ارز دیجیتال حدود 70 دلار هزینه دارد.
با این حال، این شرکت همچنین یک پلتفرم آفلاین راه اندازی کرده است که از تلفن های همراه مبتنی بر متن و بدون اینترنت پشتیبانی می کند. گوشی هایی که به "تلفن های ویژه" معروف هستند را می توان با قیمتی کمتر از 5 دلار خریداری کرد. سیستم WhisperCash شامل یک دستگاه 2 دلاری متصل به سیم کارت گوشی است.
حتی در کشورهای کم درآمد، 66 درصد از بزرگسالان حداقل یک گوشی از این دست دارند. در سال 2017-2018، بانک مرکزی اروگوئه یک آزمایش شش ماهه موفقیت آمیز از CBDC انجام داد که کاربران می توانند با استفاده از تلفن های همراه به آن دسترسی داشته باشند (Sarmiento 2022).
دستگاه‌های آفلاین اغلب برای حفظ یکپارچگی به سخت‌افزار ضد دستکاری متکی هستند. محدودیت‌های سیاست مانند محدودیت‌های مبالغ و موجودی تراکنش‌ها باید حفظ شوند، زیرا تغییر آنها می‌تواند امکان سوء استفاده از وجوه را فراهم کند. چنین محدودیت هایی در اجرای مقررات یکپارچگی مالی نیز نقش دارند. برای شناسایی تراکنش‌های مشکوک می‌توان از همگام‌سازی دوره‌ای با تجزیه و تحلیل‌های روی دستگاه یا یک سرویس تأیید مطمئن استفاده کرد.
بانک کانادا در حال بررسی چنین دستگاه‌های دسترسی جهانی است که هدف آنها تجمیع ویژگی‌های نقدی و جلوگیری از مختل شدن تراکنش‌های دیجیتال در صورت خرابی زیرساخت است. بانک مرکزی اروپا در کار اکتشاف خود در یورو دیجیتال، عملکرد آفلاین را در نظر گرفته است.
اینکه آیا هر یک از این ایده‌ها به طور کامل عملیاتی می‌شوند یا نه، یک سوال باز است، اما در بسیاری از مناطق، دسترسی آفلاین می‌تواند یکی دو ویژگی برای ارزهای دیجیتال بانک مرکزی باشد.
منبع: مجله ارز دیجیتال