سهام
بر اساس گزارش کمیسیون امنیت و مبادلات ایالات متحده، سهام بالاترین میانگین نرخ بازدهی را در بین انواع سرمایه گذاری برای چندین دهه ارائه کرده است.
اما اگر یک مبتدی سرمایه گذاری هستید، سهام می تواند ترسناک باشد. بازار سهام پیچیده و دائما در حال تغییر است. پول درآوردن و مدیریت ریسک نیاز به زمان و تحقیق دارد.
وقتی سهامی را خریداری می کنید، درصد کمی از یک شرکت را خریداری می کنید که باید ارزش آن رشد کند. اما این رشد تضمینی نیست.
شما می توانید یک رویکرد عملی برای معاملات سهام داشته باشید یا می توانید پول خود را با یک مشاور روبو سرمایه گذاری کنید. تقریباً همه شرکت های کارگزاری بزرگ این خدمات را ارائه می دهند که پول شما را برای شما سرمایه گذاری می کند. بعداً درباره مشاوران روبو و برنامه‌های سرمایه‌گذاری خرد با جزئیات بیشتری صحبت خواهیم کرد.
اگر روش عملی را انتخاب کنید، اولین قدم افتتاح یک حساب سرمایه گذاری در یک شرکت کارگزاری است.
نمونه هایی از کارگزاران آنلاین محبوب عبارتند از TD Ameritrade، Merrill Edge و E-Trade. در حالی که این سایت‌ها ابزار و منابعی را ارائه می‌دهند، مهم است که به یاد داشته باشید که کارگزاران آنلاین برای سرمایه‌گذاران باتجربه که ترجیح می‌دهند پرتفوی خود را مدیریت کنند، بهترین هستند.
همچنین می‌توانید سهام یک شرکت خاص را خریداری کنید. با این حال، دستچین کردن سهام، زمان، تلاش و پول زیادی را می طلبد. هزینه هر سهام بستگی به قیمت سهم دارد که می تواند از چند دلار تا چند هزار دلار برای هر سهم متغیر باشد.
بسیاری از کارشناسان مالی موافقند که اکثر افراد تنها در صورتی باید در سهام فردی سرمایه گذاری کنند که به پتانسیل شرکت برای رشد بلندمدت اعتقاد داشته باشند. هرگز روی چیزی که نمی‌دانید سرمایه‌گذاری نکنید، به‌خصوص سهام‌های فردی.
سهام و مالیات
برخی از مالیات ها فقط زمانی تعلق می گیرد که سرمایه گذاری ها - برای مثال سهام - را با سود بفروشید. زمانی که سرمایه‌گذاری‌های شما به شما تقسیم می‌شود، مالیات‌های دیگر تعلق می‌گیرد که به عنوان سود سهام نیز شناخته می‌شود.
مالیات بر سرمایه گذاری پیچیده است، اما درک اصول اولیه می تواند شما را شروع کند.
مالیات بر عایدی سرمایه
وقتی قیمت سهام شما بالا می رود، مالیات نمی پردازید. مالیات تنها زمانی بدهکار است که شما آن سرمایه گذاری ها را برای کسب سود بفروشید. این نه تنها در مورد سهام، بلکه در مورد اکثر سرمایه گذاری های دیگر نیز صدق می کند، از جمله سود حاصل از فروش اوراق قرضه، صندوق های سرمایه گذاری متقابل و ETF.
خرید یک سرمایه گذاری با یک قیمت و فروش آن بعداً با قیمت بالاتر به عنوان سود سرمایه شناخته می شود.
برای اهداف مالیاتی، IRS سود سرمایه را به دو دسته تقسیم می کند: بلند مدت و کوتاه مدت. سودهای سرمایه بلندمدت نسبت به سودهای کوتاه مدت در یک سال یا کمتر از دولت فدرال رفتار مالیاتی مطلوب تری دارند.
به خاطر داشته باشید که ممکن است مجبور شوید مالیات بر عایدی سرمایه را نیز به ایالت خود بپردازید.
از دست دادن سرمایه
از دست دادن سرمایه زمانی است که شما یک سرمایه گذاری را به قیمت کمتر از آنچه برای آن پرداخت کرده اید می فروشید.
این برای اهداف مالیاتی مفید است زیرا از دست دادن سرمایه می توان برای کاهش مالیات بر عایدی سرمایه استفاده کرد. به عبارت دیگر، اگر سهامی را با سود 3000 دلاری بفروشید اما سهام دیگری را با ضرر 2000 دلاری بفروشید، فقط از تفاوت 1000 دلاری مشمول مالیات خواهید شد.
مالیات بر سود سهام
سود سهام پرداختی است که توسط یک شرکت به صاحبان سهام شرکت انجام می شود.
برای اهداف مالیاتی، سود سهام به دو گروه تقسیم می شود: واجد شرایط و غیر واجد شرایط. سود سهام غیر واجد شرایط گاهی عادی نامیده می شود زیرا به عنوان درآمد عادی مالیات می شود. سود سهام واجد شرایط معمولاً با نرخ پایین تری مشمول مالیات می شوند.
در هر دو مورد، افرادی که در گروه های مالیاتی بالاتر قرار دارند، مالیات بیشتری بر سود سهام پرداخت می کنند.
برای اینکه سود سهام واجد شرایط در نظر گرفته شود، باید دو شرط اصلی را برآورده کند.
توسط یک شرکت آمریکایی یا نهاد خارجی واجد شرایط پرداخت می شود.
شما سهام یا اوراق بهادار دیگر را برای مدت معینی در اختیار دارید.
نکته حرفه ای
سرمایه گذاران جدید می توانند بار مالیاتی خود را با نگه داشتن سهام خارجی و صندوق های اوراق مشارکت مشمول مالیات در یک حساب بازنشستگی معوق مالیاتی مانند طرح IRA یا 401 (k) کاهش دهند.
مالیات بر سود سهام پیچیده است و شامل بسیاری از استثناها، سناریوهای غیر معمول و قوانین خاص است. برای جزئیات بیشتر به انتشارات IRS 550 مراجعه کنید و با یک متخصص مالیاتی در مورد سؤالات بیشتر مشورت کنید.
سالیانه
در زمان عدم اطمینان بازار، افراد بیشتری برای امنیت بیشتر در سبد برنامه ریزی بازنشستگی خود به حقوق سنواتی روی می آورند.
سنوات از نظر فنی محصولات سرمایه گذاری نیستند. آنها نوعی بیمه نامه هستند که توسط یک شرکت بیمه صادر می شود که برای افزایش پول شما برای بازنشستگی طراحی شده است.
مستمری ها بسیار قابل تنظیم هستند. انواع متداول مستمری‌ها شامل مستمری‌های ثابت است که پرداخت ثابتی را ارائه می‌دهد، یا مستمری‌های متغیر که بر اساس تغییرات بازار در نوسان هستند.
تمام مستمری ها را می توان با یک حق بیمه یا چند حق بیمه خریداری کرد. شرکت های بیمه ای که سالیانه صادر می کنند، پرداخت های خود را مانند بیمه نامه عمر تضمین می کنند. می‌توانید قراردادی بگیرید که توزیع‌هایی را تنظیم می‌کند تا فوراً، در چند ماه یا چندین سال آینده پرداخت کنید.
سرمایه گذاری اصلی یک سالیانه در طول زمان افزایش می یابد و مانند طرح 401(k)، مالیات بر سنوات تا شروع پرداخت ها به تعویق می افتد. به جای مالیات بر ارزش کل قرارداد مستمری، IRS فقط در توزیع سالانه از مصرف کنندگان مالیات می گیرد.
هر کسی می تواند سالیانه بخرد، و تعداد زیادی برای انتخاب وجود دارد. با این حال، این محصولات مالی اغلب به حق بیمه قابل توجهی نیاز دارند، به این معنی که اگرچه مستمری ها می توانند سرمایه گذاری های بازنشستگی ضد گلوله باشند، اما ممکن است برای سرمایه گذاران مبتدی ایده آل نباشند.
با این حال، اگر اخیراً مبلغ زیادی را به ارث برده اید یا برنده شده اید، سنوات می توانند مزایای مالیاتی جذابی را ارائه دهند. همچنین هوشمندانه است که این گزینه را با نزدیک شدن به بازنشستگی در نظر بگیرید.
کمک به سرمایه گذاری
وقتی سرمایه گذاری را شروع می کنید چیزهای زیادی برای یادگیری وجود دارد و هیچ کس کار متخصص را شروع نمی کند. حتی باهوش ترین سرمایه گذاران نیز با دانش محدود شروع به کار کردند.
خوشبختانه، شما گزینه هایی دارید.
مشاوره با یک برنامه ریز مالی یا مشاور همیشه یک تصمیم هوشمندانه است. امانتداران مالی به جای کارمزد از طریق نرخ ثابت ساعتی پرداخت می شوند و موظفند بهترین منافع شما را در اولویت قرار دهند.
اگر مقدار زیادی پول به ارث برده اید یا برنده شده اید، مشاوره سرمایه گذاری حرفه ای بسیار مهم است، به خصوص اگر تازه وارد سرمایه گذاری شده اید. در حالی که خدمات برنامه ریزی مالی کمی هزینه اضافی دارد، مشاوره صحیح و آرامش خاطر قیمتی ندارد.
Marguerita M. Cheng، مدیر اجرایی ثروت جهانی اقیانوس آبی، معتقد است اگر در سرمایه گذاری تازه وارد هستید، کار با یک مشاور مالی ارزش زیادی دارد.
چنگ می‌گوید: «ما برای مشتریانمان، هم پس‌اندازهای کوتاه‌مدت برای هر موقعیت اضطراری یا فرصت‌هایی را که پیش می‌آیند و هم یک برنامه سرمایه‌گذاری بلندمدت برای اهداف مالی زندگی آنها بررسی می‌کنیم».
این به آنها آرامش می‌دهد و به آنها اجازه می‌دهد با سرمایه‌گذاری خود از تصمیم‌گیری احساسی اجتناب کنند.»
اگر با حداقل سرمایه شروع می‌کنید، از ابزارهایی مانند Robo-Advisors یا اپلیکیشن‌های سرمایه‌گذاری خرد استفاده کنید تا با بازار آشنا شوید.
Robo-Advisor چیست؟
Robo-Avisor یک سرویس مدیریت سرمایه گذاری است که از الگوریتم هایی برای ایجاد و مراقبت از سبد مالی شما استفاده می کند.
Betterment، Wealthfront و Ellevest نمونه های محبوبی هستند. این شرکت ها از مدل های کامپیوتری برای تعیین بهترین ترکیب پورتفولیو برای نیازهای منحصر به فرد شما بر اساس سن، درآمد و اهداف استفاده می کنند.
هنگامی که یک حساب کاربری با مدیریت روبو باز می کنید، معمولاً اطلاعات اولیه در مورد اهداف سرمایه گذاری خود را از طریق یک پرسشنامه آنلاین ارائه می دهید. مشاوران روبو سبدهای خود را عمدتاً از ETFهای ارزان قیمت و صندوق‌های شاخص می‌سازند، که سبدی از سرمایه‌گذاری هستند که اغلب رفتار S&P 500 یا شاخص دیگری را منعکس می‌کنند.
استفاده از Robo-Advisor می تواند حرکت خوبی برای سرمایه گذاران مبتدی باشد. آنها به شما این امکان را می دهند که سرمایه گذاری های خود را بدون مشورت با مشاور مالی به سرعت مدیریت کنید.
اکثر مشاوران روبو حداقل 500 دلار یا کمتر دارند و هزینه مدیریت پایین 0.25 درصد را ارائه می دهند. برخی از برنامه‌ها حتی می‌توانند دارایی‌های خاصی را با زیان بفروشند تا سود سایر دارایی‌ها را جبران کنند - فرآیندی به نام برداشت از دست دادن مالیات - که می‌تواند به کاهش صورت‌حساب مالیاتی شما کمک کند.
با این حال، علاوه بر هزینه مدیریت، هزینه‌هایی را که توسط صندوق‌های شاخص و صندوق‌های ETF که نسبت هزینه نامیده می‌شود، پرداخت خواهید کرد. ماموریت شرکت بین المللی سیمرغ ارائه ی راه حل های مقرون به صرفه و بهینه به متقاضیان، مبتنی بر نیازهای شخصی آنهاست. با اعتماد به سیمرغ، فرآیند مهاجرتی و سرمایه گذاری بسیار لذت بخشی را تجربه خواهید کرد.