در سال‌های اخیر، یکی از مهم‌ترین دغدغه‌های جوانان و افراد جویای کار، دسترسی به سرمایه اولیه برای شروع یا توسعه کسب‌وکارهای کوچک و خانگی بوده است. از سوی دیگر، سازمان فنی‌وحرفه‌ای کشور با آموزش و اعطای مدارک معتبر مهارتی، نیروی انسانی متخصصی را وارد بازار کار می‌کند که نیاز به حمایت مالی دارند. بانک سپه در راستای اجرای سیاست‌های اشتغال‌زایی و حمایت از مهارت‌آموزان، وام‌های فنی‌وحرفه‌ای را برای سال ۱۴۰۴ در قالب طرح‌های متنوع ارائه کرده است.
این تسهیلات به افراد دارای مدرک فنی‌وحرفه‌ای معتبر و جواز کسب تعلق می‌گیرد تا بتوانند با ارائه طرح‌های توجیهی، شغل خود را راه‌اندازی یا توسعه دهند. در ادامه، شرایط کامل، مدارک لازم، انواع طرح‌ها، نرخ سود و مراحل دریافت این وام را بررسی می‌کنیم.
شرایط دریافت وام فنی‌وحرفه‌ای بانک سپه
برای استفاد از این تسهیلات، متقاضی باید چند شرط اصلی را داشته باشد:
مدرک معتبر فنی‌وحرفه‌ای: صادرشده توسط سازمان فنی‌وحرفه‌ای کشور.
جواز کسب یا پروانه فعالیت: در رشته فنی مرتبط با مدرک مهارتی.
طرح توجیهی کسب‌وکار: شامل جزئیات فعالیت، هزینه‌ها و پیش‌بینی درآمد.
توانایی بازپرداخت اقساط: از طریق گردش حساب یا مدارک درآمدی.
تضامین یا وثایق معتبر: مانند ضامن حقوق‌بگیر، سفته، چک یا سند ملکی.
سابقه فعالیت مرتبط: داشتن تجربه در حوزه فنی یک امتیاز مثبت محسوب می‌شود.
مدارک لازم برای ثبت‌نام وام
مدارک اصلی برای تکمیل پرونده عبارتند از:
اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه.
مدرک مهارت فنی و حرفه‌ای معتبر.
جواز کسب یا پروانه فعالیت مرتبط.
طرح توجیهی کسب‌وکار (Business Plan).
فرم تکمیل ده درخواست وام.
مدارک مربوط به ضامن یا وثیقه.
عکس پرسنلی جدید.
پرینت گرد حساب یا معرفی‌نامه بانکی.
انعطاف در بازپرداخت از ویژگی‌های مثبت این تسهیلات است:
نوع وام مدت بازپرداخت نحوه بازپرداخت
وام اشتغال‌زایی خرد ۱۲ تا ۲۴ ماه اقساط ثابت ماهانه
وام توسعه کسب‌وکار ۲۴ تا ۴۸ ماه اقساط ماهانه ثابت یا متغیر
وام کارآفرینی ویژه ۴۸ تا ۶۰ ماه اقساط فصلی یا ماهانه
مراحل دریافت وام
۱. بررسی شرایط اولیه و تکمیل مدارک.
۲. مراجعه به شعب بانک سپه یا ثبت‌نام اینترنتی.
۳. تکمیل فرم درخواست وام.
4. ارائه مدارک شناسایی، جواز کسب و طرح توجیهی.
5. بررسی کارشناسی و اعتبارسنجی.
6. معرفی ضامن یا ارائه وثیقه.
7. تأیید نهایی، امضای قرارداد و واریز وجه.
8. آغاز بازپرداخت اقساط.
مزایا و معایب وام فنی‌وحرفه‌ای بانک سپه
مزایا:
حمایت از مشاغل کوچک و خانگی.
نرخ سود پایین‌تر در برخی طرح‌ها (۱۲٪ برای طرح‌های ویژه).
بازپرداخت انعطاف‌پذیر (اقساط ماهانه یا فصلی).
امکان دریافت وام برای استارتاپ‌ها و طرح‌های نوآورانه.
معایب:
نیاز به ضامن یا وثیقه معتبر.
سخت‌گیری در پذیرش طرح‌های توجیهی.
سقف وام کمتر از برخی بانک‌های دیگر (حداکثر ۳۰۰ میلیون).
نکات کلیدی برای متقاضیان
طرح توجیهی دقیق و واقع‌بینانه تهیه کنید.
گردش حساب بانکی خود را فعال نگه دارید.
ضامن معتبر معرفی کنید تا روند تسهیلات سریع‌تر انجام شود.
اگر قصد دارید وام بیشتری بگیرید، بهتر است طرح کارآفرینی نوآورانه ارائه دهید.
مقایسه با وام فنی‌وحرفه‌ای سایر بانک‌ها
بانک سقف وام نرخ سود مدت بازپرداخت شرایط ضامن
سپه تا ۳۰۰ میلیون ۱۲-۱۸٪ ۵ سال ضامن یا وثیقه
ملی تا ۱۵۰ میلیون ۴-۱۲٪ ۵ سال ضامن معتبر
ملت تا ۲۰۰ میلیون ۱۵-۱۸٪ ۶ سال ضامن رسمی یا سپرده
کشاورزی تا ۲۵۰ میلیون ۱۰-۱۵٪ ۵ سال وثیقه یا سند
سوالات شما
۱. آیا بدون جواز کسب می‌توان وام گرفت؟
خیر، داشتن پروانه فعالیت معتبر شرط اصلی است.
۲. آیا مدارک فنی‌وحرفه‌ای قدیمی قابل قبول است؟
بله، به شرط آنکه همچنان معتبر باشد.
۳. چه مدت بعد از ثبت‌نام وام پرداخت می‌شود؟
بین ۲ هفته تا ۲ ماه، بسته به سرعت تکمیل مدارک.
۴. آیا امکان تمدید مدت بازپرداخت وجود دارد؟
در برخی موارد با موافقت بانک امکان‌پذیر است.
جمع‌بندی
وام فنی‌وحرفه‌ای بانک سپه در سال ۱۴۰۴ یکی از گزینه‌های مهم برای حمایت از مشاغل خرد، کسب‌وکارهای خانگی و استارتاپ‌ها محسوب می‌شود. این تسهیلات با سقف ۵۰ تا ۳۰۰ میلیون تومان، نرخ سود ۱۲ تا ۱۸ درصد و بازپرداخت حداکثر ۵ سال طراحی شده‌اند.
شرایط اصلی شامل داشتن مدرک فنی معتبر، جواز کسب، طرح توجیهی دقیق و ضامن یا وثیقه است. هرچند سقف این وام‌ها نسبت به برخی بانک‌ها کمتر است، اما انعطاف در بازپرداخت و نرخ سود پایین‌تر در طرح‌های ویژه، آن را به گزینه‌ای جذاب برای کارآفرینان و مهارت‌آموختگان تبدیل کرده است.