چقدر سود وام خود را پرداخت می کنم؟
در تعیین قیمت خانه ، بسیاری از افراد بدون در نظر گرفتن هزینه سود وام مورد استفاده برای تأمین مالی خانه ، فقط قیمت لیست خانه را در نظر می گیرند. حقیقت این است که شما احتمالاً در طول مدت وام خود میزان قابل توجهی سود پرداخت خواهید کرد - اما اشکالی ندارد. شما به سادگی باید برای آن آماده باشید.
سود هر وام ، رهن ، کارت های اعتباری یا سایر موارد ، هزینه ای است که به شما اجازه می دهد مبلغ اولیه را وام بگیرید. به مبلغی که در واقع وام می گیرید "اصل" وام نامیده می شود. نرخ بهره مبلغی را که به ازای پرداخت هر وام مدیون هستید و میزان پرداختی شما در طول مدت وام را تعیین می کند.
نرخ تعیین می کند که چه میزان سود وام خود را پرداخت می کنید
دریافت کمترین نرخ بهره مهم مهم است. نرخ تعیین می کند که وام شما واقعاً چقدر گران است. هرچه نرخ بهره پایین تر باشد ، کارمزدی که برای وام گرفتن از وام دهنده پرداخت می کنید ، کاهش می یابد.
وقتی می بینید که چگونه یک تغییر کوچک در نرخ می تواند میزان علاقه شما را تغییر دهد ، تأثیر زیادی می گذارد. بیایید چند نمونه را بررسی کنیم تا ببینیم چگونه تنظیمات کوچک می توانند نتایج بسیار متفاوتی ایجاد کنند.
برای این نمونه ها ، ما فرض خواهیم کرد که این یک وام مسکن معمولی با مدت 30 سال است. بیایید بررسی کنیم که چگونه مقادیر مختلف وام بر میزان بهره ای که ابتدا به وام خود پرداخت می کنید تأثیر می گذارد.
مبلغ وام نرخ بهره ماهانه سود پرداخت شده در کل هزینه کل وام
200000 دلار 4.0٪ 954.83 دلار 143،739.01 دلار 343،739.01 دلار
250،000 دلار 4.0٪ $ 1،193.54 $ 179،673.77 $ 429،673.77 $
400000 دلار 4.0٪ 1،909.66 دلار 287،478.03 دلار 687،478.03 دلار
600،000 دلار 4.0٪ 2،864.49 $ 431،217.04 $ 1،031،217.04 دلار
750،000 دلار 4.0٪ 3،580.61 دلار 539،021،30 دلار 1،289،021،30 دلار
1.000.000 دلار 4.0٪ 4،774.15 دلار 718،695.06 دلار 1،718،695.06 دلار
بهره باعث می شود کل مبلغی که برای خانه خود پرداخت می کنید بسیار بیشتر از قیمت واقعی خرید باشد. به همین دلیل بسیار مهم است که به دقت به بودجه خود نگاه کنید و در نظر بگیرید که واقعاً چه هزینه هایی را می توانید در طول زمان پرداخت کنید.
وام دهنده انگیزه دارد به شما اجازه دهد تا آنجا که توانایی مالی دارید ، وام بگیرید. هرچه بیشتر وام بگیرید ، بازپرداخت سود بیشتری به آنها می پردازید. فقط آنچه را که نیاز دارید وام بگیرید و اطمینان حاصل کنید که برای پرداخت پیش پرداخت به اندازه کافی پس انداز می کنید تا مبلغ خانه جدید شما برای تأمین مالی (یا استفاده از سرمایه گذاری مشترک در خانه) را کاهش دهید.
اکنون ، بیایید بررسی کنیم که چگونه نرخ های مختلف بهره بر هزینه وام شما تأثیر می گذارد.
نرخ بهره میزان وام میزان پرداخت ماهانه سود پرداختی در کل هزینه کل وام
3.0٪ 400،000 $ 1،686،42 $ 207،109.81 $ 607،109.81 $
3.5٪ 400،000 $ 1،796.18 $ 246،624.35 $ 646،624.35 دلار
4.0٪ 400،000 $ 1،909،66 $ 287،478.03 $ 687،478.03 دلار
4.5٪ 400،000 $ 2،026.74 $ 329،626.85 $ 729،626.85 دلار
5.0٪ 400،000 $ 2،147.29 $ 373،023.14 $ 773،023،14 دلار
به محض اینکه تعیین کردید واقعاً چقدر توانایی پرداخت وام را دارید ، دریافت کمترین نرخ بهره بسیار مهم است. هر ماه حتی نیمی از درصد ، از 3 تا 3.5 درصد ، 100 دلار هزینه اضافی برای شما خواهد داشت - و در طول مدت وام خود ، تقریباً 40 هزار دلار بیشتر فقط به عنوان سود پرداخت خواهید کرد!
تفاوت در یک نقطه کامل از بهره وام حتی بیشتر چشمگیر است. اگر مجبور باشید به جای 3.5 درصد وام خود ، نرخ سود 4.5 درصد بپردازید ، هزینه ماهانه شما 230.50 دلار بیشتر است. هزینه کل وام شما نیز 83000 دلار بیشتر از وام با نرخ سود پایین خواهد بود.
همچنین لازم به ذکر است که مبلغی که هر ماه به عنوان سود پرداخت می کنید ، مدت زمان پرداخت شما تغییر می کند. در ابتدا ، هر ماه سود بیشتری پرداخت خواهید کرد. اما هرچه موجودی وام خود را کاهش دهید ، پرداخت سود شما کاهش می یابد و مبلغی که برای اصل پول می گذارید افزایش می یابد.
به عنوان مثال ، اگر 200000 دلار با نرخ سود 4٪ وام بگیرید ، اولین پرداخت ماهانه شما شامل 666.67 دلار سود و 288.16 دلار اصل است. پس از 5 سال پرداخت وام در هر ماه ، پرداخت ماهانه شما به 604.15 دلار بابت سود و 350.68 دلار با توجه به اصل تقسیم می شود. در 10 سال ، سود شما 526.65 دلار و اصل شما 428.18 دلار است.
حتماً برنامه کامل استهلاک خود را بررسی کنید تا ببینید دقیقاً چه میزان سود ماهیانه پرداخت می کنید. ماشین حساب های رهنی آنلاین می توانند کمک کنند.
نحوه کاهش سود پرداختی خود در رهن
ارزش آن را دارد که هر کاری در توان شماست انجام دهید تا نرخ بهره کمتری دریافت کنید. انجام این کار به معنای پرداخت هر ماه کمتر است که باعث می شود پول بیشتری در جریان نقدی شما آزاد شود. این همچنین به معنای پس انداز ده ها هزار دلار در طول 30 سال پرداخت وام خود است.
به طور کلی ، نرخ بهره توسط شرایط بازار و اقتصاد تعیین می شود. شما نمی توانید آن را کنترل کنید - اما می توانید برای دریافت کمترین نرخ بهره وام دهندگان در حال حاضر اقدام کنید.
سود شارژ نحوه درآمدزایی وام دهندگان از وامهایی است که منشا می گیرند. وام دادن پول خطرناک است ، زیرا همیشه این احتمال وجود دارد که یک وام گیرنده از پرداخت خود دست بکشد و یا در بازپرداخت وام شکست بخورد. وام دهندگان فقط کمترین نرخ وام را به افرادی ارائه می دهند که کمترین خطر عدم پرداخت یا پرداخت دیه را دارند